Наследники должника: как не платить долги умершего сверх наследства

После смерти близкого человека родственники нередко узнают, что у него остались кредиты, займы или долги по коммунальным платежам. Банки и коллекторы начинают звонить наследникам, а иногда и тем, кто наследство вовсе не принимал. Важно знать: закон защищает наследников от того, чтобы они отвечали за чужие долги своими деньгами без ограничений. Разберём, как это работает и что делать в каждой ситуации.

Переходят ли долги по наследству

Да. По ст. 418 и ст. 1112 ГК РФ денежные обязательства умершего не прекращаются его смертью — они входят в состав наследства вместе с имуществом. Исключение — обязательства, неразрывно связанные с личностью (например, алименты, которые умерший получал или должен был платить в будущем).

Но ключевое правило установлено ст. 1175 ГК РФ: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый — только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Стоимость определяется на день открытия наследства, то есть на дату смерти.

Кто должен платить, а кто — нет

Если вам звонят коллекторы по долгу умершего родственника, а вы наследство не принимали, вы ничего не должны. Коллекторы обязаны соблюдать закон № 230-ФЗ, а сообщать третьим лицам о чужом долге без согласия им запрещено. Подробнее — в статье что могут и не могут коллекторы.

Принимать наследство или отказаться

На принятие наследства закон даёт 6 месяцев со дня смерти (ст. 1154 ГК РФ). В этот же срок можно отказаться от него, подав заявление нотариусу (ст. 1157 ГК РФ). Отказаться только от долгов, оставив себе имущество, нельзя — наследство принимается или отвергается целиком.

Прежде чем решать, стоит понять, что перевешивает:

• узнайте у нотариуса, какие кредиторы уже заявили претензии к наследству;
• запросите сведения о кредитах умершего — нотариус вправе направить запросы в банки и БКИ;
• оцените рыночную стоимость имущества: квартиры, доли, машины, вкладов.

Если долги явно больше имущества, отказ часто выгоднее. Если имущество ценно для семьи (например, квартира, где вы живёте), можно принять наследство и погасить долги в пределах его стоимости — или использовать банкротство наследственной массы.

Проценты и неустойки после смерти

Кредиторы нередко насчитывают наследникам проценты и штрафы за все месяцы после смерти заёмщика. Здесь помогает позиция Верховного суда (постановление Пленума № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании»): проценты за пользование кредитом продолжают начисляться по условиям договора, но неустойка за просрочку не взыскивается за время, необходимое для принятия наследства. А если кредитор намеренно долго не предъявлял требований, чтобы набежало больше процентов, суд может отказать во взыскании части процентов как злоупотреблении правом.

Кроме того, к требованиям кредиторов применяется общий срок исковой давности — 3 года. Подробнее — в статье срок исковой давности по кредиту.

Банкротство умершего гражданина

Мало кто знает, но закон позволяет провести банкротство человека и после его смерти — ст. 223.1 Закона о банкротстве. Дело может быть возбуждено по заявлению кредитора, уполномоченного органа или наследника. До истечения срока для принятия наследства в деле участвует нотариус, после — наследники, принявшие наследство.

Зачем это наследникам:

• все требования кредиторов рассматриваются в одном деле, а не в десятках исков;
• имущество умершего реализуется под контролем финансового управляющего, и деньги распределяются между кредиторами по закону;
• по завершении расчётов с кредиторами оставшиеся долги считаются погашенными — к наследникам их больше не предъявить.

Если же банкротом был признан сам наследник, долги, перешедшие к нему по наследству, включаются в его дело наравне с собственными.

Если вы наследник и сами в долгах

Бывает, что наследник сам с трудом платит по кредитам, а тут ещё долги родственника. В такой ситуации важно не принимать поспешных решений:

• если вы уже в процедуре банкротства, полученное наследство пойдёт в конкурсную массу — и отказ от наследства в этот период может быть оспорен;
• если вы только планируете банкротство, отказ от ценного наследства могут расценить как вывод имущества от кредиторов;
• если наследство убыточное (долгов больше, чем имущества), отказ, как правило, никому не вредит.

Ситуация каждый раз индивидуальная. Юрист бесплатно проверит, как поступить с наследством, чтобы не потерять ни имущество, ни возможность списать собственные долги. Об оспаривании сделок — в статье оспаривание сделок при банкротстве.

Долги умерших участников СВО

По закону № 377-ФЗ обязательства по кредитным договорам участника СВО прекращаются в случае его гибели при выполнении задач в ходе специальной военной операции (с исключениями, перечисленными в законе). Родственникам нужно обратиться к кредитору с заявлением и документами о гибели. Подробнее — на странице банкротство военнослужащих.

Как узнать о долгах умершего

Часто наследники не знают, сколько и кому был должен близкий человек. Выяснить это можно несколькими способами:

• Через нотариуса. Кредиторы вправе предъявить требования к наследству, обратившись к нотариусу, который ведёт наследственное дело. Нотариус также может направить запросы в банки о счетах и кредитах наследодателя.
• Через базу исполнительных производств ФССП. Если по долгам умершего уже были решения суда, это видно в открытой базе.
• По документам умершего. Договоры, квитанции, письма от банков, уведомления в мобильных приложениях.
• По обращениям кредиторов. Банки, узнав о смерти заёмщика, сами направляют претензии наследникам или нотариусу.

Не спешите принимать наследство «по умолчанию» — например, оплачивая коммунальные услуги за квартиру умершего или забирая его вещи. Такие действия могут быть расценены как фактическое принятие наследства. Если вы ещё не определились, сначала соберите информацию о долгах и имуществе, а затем примите решение в пределах шестимесячного срока.