Оспаривание сделок при банкротстве: что проверит финансовый управляющий

Когда человек решает списать долги через суд, его прошлые сделки с имуществом не остаются в стороне. Финансовый управляющий обязан проверить, не выводил ли должник квартиру, машину или деньги незадолго до банкротства. Если сделка выглядит подозрительно, её могут признать недействительной, а имущество вернуть в конкурсную массу.

Звучит тревожно, но на деле большинство сделок проходят проверку спокойно. Обычная продажа по рыночной цене, покупка продуктов, оплата коммуналки, небольшие подарки близким — всё это не повод для споров. Проблемы возникают, когда имущество ушло родственнику бесплатно или за бесценок, а кредиторы остались ни с чем. Ниже разберём, какие сделки под риском, какие сроки действуют и как заранее оценить ситуацию.

Зачем вообще оспаривают сделки должника

Смысл банкротства — честно рассчитаться с кредиторами тем имуществом, которое есть, и законно списать остаток долгов. Если перед процедурой человек переписал машину на брата или подарил долю в квартире маме, кредиторы теряют то, на что могли рассчитывать. Поэтому закон дал финансовому управляющему и кредиторам инструмент: оспорить такую сделку и вернуть имущество.

Правила собраны в Законе о банкротстве (127-ФЗ). Для граждан действует ст. 213.32, которая отсылает к общим основаниям — ст. 61.2 (подозрительные сделки) и ст. 61.3 (сделки с предпочтением), а также к нормам Гражданского кодекса, например к ст. 10 ГК о злоупотреблении правом.

Важно понимать: оспаривание — не наказание. Суд не «сажает» и не штрафует, он просто возвращает стороны в прежнее положение. Если продажу отменили, покупатель возвращает вещь, а сам может требовать свои деньги, если реально их платил.

Какие сделки попадают под проверку

Финансовый управляющий запрашивает сведения в Росреестре, ГИБДД, банках, налоговой и смотрит, что происходило с имуществом за последние годы. Чаще всего внимание привлекают:

• дарение квартиры, дома, участка, автомобиля, крупной суммы денег;
• продажа родственникам или знакомым по цене заметно ниже рыночной;
• продажа без реальной оплаты — деньги «получены» только на бумаге;
• брачный договор или раздел имущества, после которого всё ценное осталось у супруга;
• отказ от наследства или вывод доли в бизнесе;
• погашение долга одному кредитору в ущерб остальным незадолго до банкротства;
• крупные переводы на карты родственникам без понятного основания.

Отдельно смотрят сделки с так называемыми заинтересованными лицами: супругом, родителями, детьми, братьями и сёстрами. Для них действует презумпция: считается, что родственник знал о долгах, и доказывать обратное приходится уже ему.

Сделки супругов и брачный договор

Отдельная тема — имущество, нажитое в браке. Если квартира или машина куплены в браке, они считаются совместными, даже если оформлены на супруга, который не банкротится. Финансовый управляющий вправе включить такое имущество в конкурсную массу, продать его, а второму супругу выплатить его долю деньгами.

Поэтому управляющий внимательно смотрит на брачные договоры и соглашения о разделе имущества, заключённые незадолго до банкротства. Если по договору всё ценное «ушло» супругу, а долги остались у должника, такой договор может быть признан недействительным как сделка, причиняющая вред кредиторам. Суды оценивают, когда возникли долги, кто получил имущество и равноценен ли раздел.

Если брачный договор заключён давно, когда долгов не было, и раздел примерно равный, оснований для оспаривания обычно нет. Подробно о том, как банкротство одного супруга затрагивает другого, рассказано в материале о банкротстве супругов.

Сроки: за какой период проверяют сделки

Глубина проверки зависит от основания. Сроки отсчитывают назад от даты, когда суд принял заявление о банкротстве.

Есть важная оговорка для граждан, которые не были ИП. Сделки, совершённые до 1 октября 2015 года, оспаривают только по ст. 10 ГК, то есть при явном злоупотреблении. Это прямо записано в переходных положениях закона, которым ввели банкротство физлиц.

Когда сделку признают подозрительной

Для оспаривания по п. 2 ст. 61.2 нужно, чтобы совпали условия: сделка совершена в трёхлетний период, у должника на тот момент уже были признаки неплатёжеспособности, цель — причинить вред кредиторам, и вторая сторона об этом знала или должна была знать. Закон помогает доказать цель: она предполагается, если сделка безвозмездная или совершена с родственником.

Для неравноценной сделки по п. 1 ст. 61.2 умысел не нужен вовсе. Достаточно, что за год до банкротства имущество продано существенно дешевле, чем стоит на рынке. Суды обычно назначают оценку и сравнивают цены.

При этом нормальная бытовая жизнь не оспаривается. Если вы продали старую машину по рыночной цене и потратили деньги на лечение или погашение кредита, а это подтверждается документами, вопросов обычно не возникает.

Как суд определяет «неравноценность»

Для оспаривания по п. 1 ст. 61.2 важно, насколько цена сделки отличается от рыночной. Закон говорит о существенном отклонении в худшую для должника сторону. Конкретного процента в законе нет, суды оценивают ситуацию в целом. Как правило, назначается судебная экспертиза, и оценщик определяет рыночную стоимость на дату сделки.

Что учитывается при оценке:

• техническое состояние машины или квартиры на момент продажи — износ, повреждения, необходимость ремонта;
• обременения: залог, арест, прописанные жильцы;
• срочность продажи и реальная ситуация на рынке;
• цены аналогичных объектов в объявлениях того периода.

Поэтому полезно сохранить документы, которые объясняют цену: фото повреждений, заключение сервиса, отчёт оценщика, если он делался. Эти бумаги помогут доказать, что продажа была по нормальной для своего состояния цене.

Типичные ситуации из практики

• За год до банкротства должник подарил дочери автомобиль. Почти всегда такое дарение отменяют, и машину продают на торгах.
• Квартира продана знакомому за полцены, а деньги «потрачены». Суд проверит рыночную стоимость и реальность оплаты.
• Должник вернул долг другу, а банки не получили ничего. Если это было в последние месяцы перед заявлением, платёж могут отменить.
• Супруги заключили брачный договор, по которому всё ценное отошло жене, когда долги уже были. Такой договор тоже оспаривают.

Кто и когда подаёт заявление об оспаривании

Главная роль у финансового управляющего — это его прямая обязанность. Также оспорить сделку может кредитор, если размер его требований больше 10% от реестра (ст. 213.32). Заявление подают в рамках того же дела о банкротстве, отдельный иск не нужен.

Срок давности для такого заявления — один год с момента, когда управляющий узнал или должен был узнать об основаниях. На практике управляющий узнаёт о сделках в первые месяцы процедуры из ответов госорганов.

Подробнее о его полномочиях — в статье о финансовом управляющем.

Что будет, если сделку отменят

Последствия обычно такие:

1. Имущество возвращается в конкурсную массу и продаётся на торгах. Деньги идут кредиторам.
2. Если вещь уже перепродана, с получателя могут взыскать её стоимость.
3. Покупатель, который реально заплатил, становится кредитором и может требовать возврата денег — но уже в общей очереди.

Сам факт оспоренной сделки ещё не означает отказ в списании долгов. Суд не освобождает от долгов, если гражданин скрывал имущество или действовал недобросовестно (п. 4 ст. 213.28). Если же человек честно раскрыл информацию о сделке и сотрудничал с управляющим, долги, как правило, списывают. Об этом подробнее — в материале когда суд не списывает долги.

Что делать покупателю или одаряемому

Часто под удар попадают не только должник, но и его близкие, которые получили имущество. Если вы купили у должника машину или квартиру, у вас есть способы защитить себя:

• подтвердить реальную оплату — банковским переводом, распиской с понятным происхождением денег;
• доказать, что цена соответствовала рынку;
• показать, что вы не знали и не могли знать о долгах продавца.

Если сделку всё же отменят, добросовестный покупатель вправе требовать возврата уплаченных денег. Его требование включают в реестр. Поэтому главное — честно и заранее раскрыть все обстоятельства, а не скрывать сделку. Юрист оценит ситуацию для обеих сторон.

Как пройти банкротство без проблем со сделками

Если сделки были, это решаемо. Главное — не прятать их и не пытаться «доделать» перевод имущества прямо перед подачей. Что поможет:

• Аудит сделок до подачи. Юрист заранее изучит, что продавалось и дарилось за три года, и оценит риск. Иногда выгоднее подождать, пока истечёт срок, иногда подать сразу.
• Документы об оплате. Расписки, банковские выписки, договоры подтверждают, что сделка была реальной и по нормальной цене.
• Подтверждение, куда ушли деньги. Если деньги от продажи потрачены на погашение кредитов или лечение, это сильный аргумент.
• Честность в заявлении. Сведения о сделках за три года указываются в описи и документах. Сокрытие — самый частый путь к отказу в списании.
• Защита единственного жилья. Если оспоренная сделка касалась единственного жилья, оно может вернуться к должнику со статусом защищённого. Подробнее — в статье квартира при банкротстве.

Если вы не уверены, есть ли у вас рискованные сделки, юрист бесплатно разберёт вашу ситуацию и скажет, когда и как лучше подавать. Можно начать с короткого теста «Можно ли списать ваши долги».

Если сделок не было

Большинство людей, которые банкротятся, не дарили квартир и не продавали машин родственникам. Тогда проверка сделок проходит формально: управляющий получает пустые ответы из реестров и переходит к следующему этапу. Узнать, как устроены остальные шаги, можно в материале процедура банкротства пошагово.