Залоговый кредитор

Залоговый кредитор — кредитор, требования которого к должнику обеспечены залогом имущества: ипотекой квартиры, залогом автомобиля по автокредиту или займу под ПТС, залогом другой вещи. В банкротстве он получает приоритет на деньги от продажи именно заложенного имущества.

Права залогового кредитора

• Включение в реестр как обеспеченного залогом. Требование учитывается отдельно, с указанием предмета залога.
• Определение условий продажи. Начальную продажную цену предмета залога, порядок и условия торгов определяет залоговый кредитор (п. 4 ст. 213.26 Закона о банкротстве). Разногласия с управляющим решает суд.
• Приоритет по выручке. 80% денег от продажи предмета залога направляется на погашение его требований (п. 5 ст. 213.27).

Ограничения для залогового кредитора

С момента признания заявления о банкротстве обоснованным и до утверждения плана реструктуризации или признания гражданина банкротом обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе без суда, нельзя (п. 1 ст. 213.10). Это защищает должника от «быстрого» изъятия машины или квартиры, пока решается судьба всех долгов.

Как распределяют деньги от продажи залога

Если после этих расходов деньги остаются, они идут на погашение непокрытой части залогового требования, а затем в конкурсную массу. Расходы на сохранность и продажу предмета залога покрываются из выручки до распределения.

Если денег от продажи не хватило, непогашенная часть требования залогового кредитора удовлетворяется в составе третьей очереди наравне с остальными, а неоплаченный остаток списывается при завершении процедуры.

Единственное жильё в ипотеке

Ипотечная квартира не защищена исполнительским иммунитетом, даже если она единственная. Но есть варианты: план реструктуризации, мировое соглашение, продолжение платежей по ипотеке по соглашению с банком. Для продажи единственного ипотечного жилья закон предусматривает особенности распределения денег (ст. 213.27-1). Подробнее — в статье ипотека и банкротство, про машины — на странице займ под залог ПТС.