Торги по банкротству физических лиц: как продают имущество и можно ли выкупить его семье

Слово «торги» пугает многих, кто думает о банкротстве. Представляется, что придут, опишут всё до последней ложки и продадут за бесценок. На деле торги касаются только имущества, которое можно продать по закону, а единственное жильё (не в ипотеке), бытовые вещи и деньги на жизнь остаются у человека. Кроме того, у семьи есть законные способы выкупить нужную вещь — например, машину или долю в доме. Расскажем, как устроены торги и на что вы можете повлиять.

Когда начинаются торги

Торги проходят на стадии реализации имущества — после того как суд признал гражданина банкротом. Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества, а затем организует его продажу по правилам ст. 213.26 Закона о банкротстве.

При внесудебном банкротстве через МФЦ торгов не бывает вообще: там нет финансового управляющего, а процедура доступна только людям, у которых нет имущества для взыскания. Торги возможны лишь в судебной процедуре.

Если имущества, которое можно продать, нет, торгов не будет вовсе. Именно так проходит большинство дел граждан без машин и второй недвижимости. О том, что входит в конкурсную массу, а что нет, — в статье что заберут при банкротстве.

Что продают на торгах

• автомобили, мотоциклы, спецтехнику;
• квартиры, дома и дачи, кроме единственного жилья без ипотеки;
• жильё в ипотеке, если с банком не заключено отдельное мировое соглашение;
• земельные участки и гаражи;
• доли в общей собственности;
• доли в компаниях, ценные бумаги;
• права требования — например, долг, который кто-то должен самому банкроту;
• драгоценности и предметы роскоши.

Не продают то, что защищено ст. 446 ГПК РФ: единственное жильё (если оно не в ипотеке), обычную домашнюю обстановку и одежду, деньги в размере прожиточного минимума. Отдельно о жилье — в статье квартира при банкротстве, об автомобиле — в статье автомобиль при банкротстве.

Как готовят продажу: оценка и положение

Оценка

Оценку проводит сам финансовый управляющий и оформляет её письменным решением (п. 2 ст. 213.26). Гражданин, кредиторы и уполномоченный орган вправе оспорить оценку в суде. Собрание кредиторов может решить привлечь профессионального оценщика за счёт тех, кто голосовал «за».

Положение о порядке продажи

В течение месяца после описи и оценки управляющий представляет собранию кредиторов проект положения о порядке, условиях и сроках продажи с начальной ценой. Кредиторы утверждают его в течение двух месяцев и вправе выбрать иной порядок. Сведения о положении публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Затем у участников дела есть два месяца, чтобы обратиться в суд с разногласиями (п. 1 ст. 213.26 в редакции 2024 года).

Обязательно ли проводить торги

Недвижимость (вне зависимости от стоимости), а также драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 рублей продаются только на открытых торгах (п. 3 ст. 213.26). Остальное имущество тоже по общему правилу продают на торгах, но собрание кредиторов или суд могут установить иной порядок — например, прямую продажу недорогих вещей.

Как проходят торги: три этапа

Продажа идёт по правилам статей 110, 111 и 139 Закона о банкротстве. Торги проводятся в электронной форме на специальных площадках, а сообщения о них публикуются в реестре на Федресурсе.

Основные правила

• сообщение о торгах публикуется не позднее чем за 30 дней до их проведения;
• срок приёма заявок — не менее 25 рабочих дней со дня публикации;
• задаток для участия — не больше 20% начальной цены;
• при публичном предложении побеждает участник, предложивший цену не ниже цены текущего периода; если таких заявок несколько — тот, кто предложил больше, а при равных ценах — тот, кто подал заявку первым.

Если имущество не продали даже по публичному предложению, а кредиторы отказались забрать его в счёт долга, оно возвращается гражданину по акту после завершения процедуры (п. 5 ст. 213.26).

Особенности залогового имущества

Машину в автокредите или квартиру в ипотеке продают по правилам, которые определяет залоговый кредитор: он устанавливает начальную цену и порядок торгов, а разногласия с управляющим решает суд (п. 4 ст. 213.26). Из выручки 80% направляется на погашение долга перед залоговым кредитором (п. 5 ст. 213.27), остальное — на другие расходы и расчёты по закону. Для единственного жилья в ипотеке действуют особые правила распределения выручки.

Куда идут деньги после продажи

Выручка от торгов поступает в конкурсную массу и распределяется строго по закону (ст. 213.27):

1. Вне очереди — текущие платежи. Сначала оплачиваются расходы на саму процедуру: публикации, услуги площадки, вознаграждение финансового управляющего (фиксированные 25 000 ₽ и 7% от выручки), а также текущие алименты.
2. Первая очередь реестра — требования о возмещении вреда жизни и здоровью и о взыскании алиментов.
3. Вторая очередь — выходные пособия и оплата труда работников, если должник был работодателем.
4. Третья очередь — все остальные кредиторы: банки, МФО, налоговая, коммунальщики. Они получают деньги пропорционально своим требованиям.

Если продано общее имущество супругов, сначала из выручки выделяют долю супруга. А после завершения расчётов оставшиеся долги, по общему правилу, списываются — даже если торги покрыли лишь малую часть. Как проходит финал процедуры, рассказано в статье о завершении банкротства.

Может ли семья выкупить имущество

Да, и это один из законных способов сохранить в семье машину, дачу или долю в квартире. Есть несколько вариантов.

Участие родственника в торгах

Торги открытые, участвовать в них может любой, в том числе родители, дети, брат или сестра должника. Родственник регистрируется на электронной площадке, вносит задаток и подаёт заявку на общих основаниях. Особенно часто выкупают имущество на этапе публичного предложения, когда цена уже снижена.

Важные условия:

• покупатель платит своими деньгами, и их происхождение лучше подтвердить: выписками, справками о доходах, договором о продаже другого имущества;
• никаких договорённостей с управляющим «в обход» торгов — это повод оспорить результат;
• сам должник не должен тайно финансировать покупку: это может расцениваться как сокрытие доходов и привести к отказу в списании долгов.

Преимущественное право сособственника

Если продаётся доля должника в жилье, где есть другие собственники (например, родители или дети), Конституционный суд в постановлении № 23-П от 16.05.2023 указал: до торгов управляющий должен предложить сособственникам купить долю по начальной цене. Если в течение месяца согласия не получено, долю выставляют на торги.

Доля бывшего или нынешнего супруга

Общее имущество супругов продают целиком, но супругу выплачивают его долю выручки (п. 7 ст. 213.26). Супруг вправе участвовать в деле при решении вопросов о продаже и тоже может выкупить имущество на торгах. Подробнее — в статье развод и банкротство.

Как должнику защитить свои интересы на торгах

1. Следите за публикациями. Положение о продаже, оценка и сообщения о торгах выходят в реестре на Федресурсе. По запросу управляющий обязан информировать вас о ходе описи, оценки и продажи (п. 6 ст. 213.26).
2. Оспаривайте заниженную оценку сразу. Для этого понадобятся отчёт независимого оценщика или объявления о продаже аналогов.
3. Договаривайтесь с кредиторами заранее. Иногда кредиторам выгоднее, чтобы вещь продали быстро и по справедливой цене родственнику, чем ждать снижения цены.
4. Не мешайте продаже. Попытки спрятать машину или не отдать ключи приведут к проблемам со списанием долгов.
5. Жалуйтесь на нарушения. Если продажа идёт с нарушением утверждённого порядка, это повод для жалобы в суд — см. статью жалоба на финансового управляющего.

Помните и о сроках: пока идут торги, процедура не завершается, а значит, откладывается и списание долгов. Поэтому в интересах самого должника, чтобы продажа прошла быстро, прозрачно и по справедливой цене.

Если у вас есть имущество, которое жалко потерять, план нужно строить ещё до подачи заявления. Юрист бесплатно оценит, что войдёт в конкурсную массу, и подскажет, как законно сохранить важное для семьи.