Какое имущество забирают при банкротстве, а что оставят должнику

Главный страх перед банкротством — «отберут всё». На деле закон чётко разделяет имущество на две группы: то, что можно продать для расчётов с кредиторами, и то, что трогать нельзя ни при каких обстоятельствах. Если у вас нет ничего, кроме единственной квартиры, мебели, бытовой техники и зарплаты, скорее всего, продавать будет просто нечего.

Разберём по пунктам, что попадёт в конкурсную массу, что останется у вас и как законно сохранить то, что важно.

Что такое конкурсная масса

Когда суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества, всё его имущество на эту дату, а также то, что появится позже, составляет конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Закона о банкротстве). Из неё финансовый управляющий расплачивается с кредиторами.

Но в эту массу не входит имущество, на которое нельзя обратить взыскание по Гражданскому процессуальному кодексу. С августа 2024 года такое имущество исключает сам финансовый управляющий, без отдельного решения суда (п. 3 ст. 213.25 в редакции Федерального закона № 228-ФЗ). Если с управляющим возникли разногласия, их рассматривает суд.

Важно: на этапе реструктуризации долгов имущество не продаётся. Продажа возможна только при реализации имущества. Если доход позволяет гасить долги по плану, до продажи может вообще не дойти.

Как управляющий узнаёт об имуществе? Он запрашивает сведения в Росреестре, ГИБДД, налоговой, банках, у операторов маломерных судов и в других реестрах, а также изучает документы, которые вы приложили к заявлению. Поэтому скрыть имущество практически невозможно, а попытка это сделать почти всегда заканчивается отказом в списании долгов. Честно раскрытое имущество, наоборот, позволяет заранее спланировать, что получится сохранить.

Что оставят: защищённое имущество по ст. 446 ГПК

Статья 446 ГПК перечисляет имущество, которое нельзя забрать у должника. Самое важное для обычной семьи:

• Единственное жильё — квартира, дом или доля, если это единственное пригодное для постоянного проживания помещение для вас и членов семьи, и оно не в ипотеке. Сюда же относится земельный участок под этим жильём.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода — мебель, холодильник, стиральная машина, телевизор, посуда. Исключение — драгоценности и предметы роскоши.
• Личные вещи — одежда, обувь и другие вещи индивидуального пользования (кроме драгоценностей и роскоши).
• Деньги в размере прожиточного минимума на вас и на каждого иждивенца — ежемесячно. Подробно — в статье зарплата и пенсия при банкротстве.
• Имущество, необходимое для профессиональных занятий, кроме дорогостоящих предметов.
• Транспорт и другое имущество, необходимое в связи с инвалидностью.
• Продукты питания, топливо для отопления и приготовления пищи, скот и семена для личного подсобного хозяйства в разумных пределах.
• Государственные награды, призы и памятные знаки.

Обратите внимание на формулировку «обычной домашней обстановки». Холодильник, диван, детская кровать и стиральная машина защищены. А коллекция картин, дизайнерская мебель или дорогая аудиосистема могут быть признаны предметами роскоши, и их продадут. На практике споры о бытовых вещах редки: продавать подержанную технику и мебель долго и невыгодно, выручка от них почти ничего не даёт кредиторам.

Кроме того, по мотивированному ходатайству суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество общей стоимостью до 10 000 рублей (п. 2 ст. 213.25).

Что могут забрать и продать

Всё остальное имущество может быть продано на торгах. Чаще всего это:

• второе жильё — вторая квартира, дача, дом, если вы живёте в другом месте;
• жильё в ипотеке, даже единственное, если не заключено мировое соглашение с банком по ст. 213.10-1 (подробно — в статье ипотека и банкротство);
• автомобиль, мотоцикл, лодка, если они не нужны в связи с инвалидностью (подробно — в статье машина при банкротстве);
• гаражи, земельные участки, не занятые единственным жильём;
• доли в бизнесе, акции, ценные бумаги, вклады;
• драгоценности, предметы роскоши, дорогая техника, не относящаяся к обычной обстановке;
• деньги сверх прожиточного минимума — часть зарплаты, пенсии, накоплений;
• доля в общем имуществе, на которую можно обратить взыскание (п. 4 ст. 213.25).

Отдельно о деньгах на вкладах и счетах. Всё, что лежит на счетах на дату признания банкротом, переходит под контроль управляющего. Ему же поступают будущие доходы. Из них вам ежемесячно выделяют прожиточный минимум на себя и детей, а остальное идёт на расчёты с кредиторами. Если до процедуры вы сняли крупную сумму наличными, управляющий спросит, куда ушли деньги, — на это стоит заранее подготовить ответ и подтверждающие документы.

Продажа идёт через торги по положению, которое утверждает суд. Подробно о торгах — в статье реализация имущества.

На практике у большинства людей, которые идут в банкротство, продавать почти нечего. Кредиты брались на текущие нужды, лечение, ремонт или погашение других кредитов, а крупного имущества, кроме единственного жилья, нет. В такой ситуации процедура сводится к анализу документов, ежемесячному выделению прожиточного минимума и списанию долгов. Если же имущество есть, его судьбу важно спрогнозировать до подачи заявления, а не после.

Сводная таблица: заберут или нет

Имущество супругов: заберут ли у мужа или жены

Этот раздел важен для всех, кто состоит в браке или развёлся в последние годы. Финансовый управляющий обязательно запрашивает сведения об имуществе супруга и бывшего супруга, если имущество могло быть нажито в браке.

Если имущество нажито в браке, оно считается совместным, даже если оформлено на второго супруга. При банкротстве одного из супругов такое имущество продаётся целиком, а супругу, который не является должником, выплачивается его доля выручки (п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве). Как правило, это половина.

Раздел имущества при разводе незадолго до банкротства тоже проверяется. Если по соглашению о разделе всё ценное досталось бывшему супругу, а долги остались у должника, такое соглашение могут оспорить как сделку во вред кредиторам.

Личное имущество супруга — полученное до брака, в дар или по наследству — в конкурсную массу не входит. Брачный договор тоже может влиять на раздел, но если он заключён незадолго до банкротства и ухудшает положение кредиторов, его могут оспорить. Подробнее — в статье банкротство супругов.

Можно ли переоформить имущество перед банкротством

Это самая опасная идея. Финансовый управляющий обязан проверить сделки должника и оспорить подозрительные:

• сделки за 1 год до заявления — если имущество продано по заниженной цене;
• сделки за 3 года — если они совершены с целью навредить кредиторам, например подарок родственнику или продажа «своим» без реальной оплаты (ст. 61.2 Закона о банкротстве).

Если сделку признают недействительной, имущество вернут в конкурсную массу и продадут. А суд может отказаться списать долги из-за недобросовестности. Подробно — в статье оспаривание сделок при банкротстве.

Если сделки уже были, это не приговор. Многие продажи совершались по рыночной цене и по понятным причинам. Важно заранее подготовить документы, подтверждающие оплату и цель сделки. Юрист поможет оценить риски до подачи заявления.

Как законно сохранить больше имущества

• Проверьте статус единственного жилья. Если вы прописаны в одной квартире, а живёте в другой, это нужно объяснить заранее — защищается то жильё, которое реально единственное пригодное для проживания.
• Используйте мировое соглашение по ипотеке. Если платите без просрочек или готовы её погасить, единственное ипотечное жильё можно сохранить.
• Ходатайствуйте об исключении имущества. Вещи на сумму до 10 000 рублей и имущество, нужное для работы или по здоровью, суд может оставить вам.
• Попросите родственника выкупить имущество на торгах. Торги открытые, участвовать может любой, в том числе близкие.
• Не скрывайте имущество. Сокрытие — прямой путь к отказу в списании долгов.

И главное — посчитайте баланс. Если долги в несколько раз превышают стоимость имущества, которое могут продать, банкротство почти всегда выгоднее, чем годами отдавать большую часть дохода приставам и банкам. Если имущества много, а долгов немного, разумно искать другие решения. Эту оценку юрист делает на первой же консультации.

Узнать, есть ли риск продажи именно вашего имущества, поможет тест «Можно ли списать ваши долги» и бесплатная консультация юриста по банкротству.

Помните: цель процедуры — не отобрать у человека всё, а честно рассчитаться с кредиторами тем, что можно продать, и освободить его от остального. Закон оставляет должнику жильё, вещи и деньги на жизнь, чтобы после банкротства он мог начать заново. Чем лучше вы подготовитесь — соберёте документы, расскажете о всех сделках и имуществе, — тем меньше неожиданностей будет по ходу дела и тем больше шансов сохранить то, что для вас важно.