Банкротство с долгом банку «Русский Стандарт»: как списать кредит

АО «Банк Русский Стандарт» — давний игрок рынка кредитных карт и кредитов на покупки. Поэтому типичная ситуация его должника — карта, оформленная много лет назад, с долгом, который за годы вырос из-за процентов и неустоек. Нередко человек узнаёт о долге только тогда, когда приходит судебный приказ или со счёта списывают деньги по требованию приставов.

Разберём, как устроено требование банка по карте, что можно оспорить и когда разумнее не спорить, а списать всё через банкротство.

Заключительный счёт: с чего начинается взыскание по карте

По договору кредитной карты долг обычно не имеет жёсткого графика. Когда клиент перестаёт вносить минимальные платежи, банк вправе потребовать вернуть всю сумму сразу. Для этого выставляется заключительный счёт (заключительное требование) с датой, до которой нужно погасить весь долг.

Эта дата важна по двум причинам:

• с неё для всего долга начинается срок исковой давности — по общему правилу три года (ст. 196 ГК РФ);
• сумма в заключительном счёте — это требование, которое банк потом предъявит в суде. Его стоит проверить: какие проценты, комиссии и неустойки в него включены.

Если заключительный счёт выставлен давно, а в суд банк не обращался, при иске вы вправе заявить о пропуске срока давности. Подробно — в статье срок исковой давности по кредиту.

Как банк взыскивает долг

1. Звонки и письма. Ограничены Законом № 230-ФЗ: звонки не чаще раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц.
2. Судебный приказ. Для долгов до 500 000 ₽ — самый частый путь. Мировой судья выносит приказ без вашего участия. На возражения даётся 10 дней с момента получения копии. Если вы не получали приказ, срок можно восстановить — подробнее в статье отмена судебного приказа.
3. Исковое заявление — если приказ отменён или сумма больше.
4. Исполнительное производство: арест счетов, удержание до 50% зарплаты или пенсии, запрет на выезд при долге больше 30 000 ₽.
5. Передача долга коллекторам по агентскому договору или с уступкой. О переходе права требования вас должны уведомить.

Когда спорить, а когда списывать

Спор помогает с одним старым долгом. Но если кредиторов несколько и по части долгов уже идут удержания, банкротство решает задачу целиком: после завершения процедуры вы освобождаетесь от всех долгов, включённых в неё.

Какие долги перед «Русским Стандартом» списываются

• основной долг по кредитной карте;
• проценты, комиссии, плата за пропуск платежей, неустойки;
• кредиты на покупки и кредиты наличными;
• долги, подтверждённые судебным приказом или решением суда, в том числе находящиеся у приставов.

После введения процедуры начисление неустоек и процентов по этим долгам прекращается, а исполнительные производства приостанавливаются. Подробнее — в разделе долг по кредитной карте.

Счета в банке-кредиторе

Если в «Русском Стандарте» у вас есть и долг, и дебетовая карта или вклад, банк может по условиям договора списывать с них деньги в погашение просрочки — до начала процедуры банкротства. Если же долг уже у приставов, счета могут арестовать по постановлению пристава. Чтобы сохранить хотя бы прожиточный минимум, подайте приставу заявление о его сохранении и укажите счёт, куда поступает доход.

После признания банкротом все карты передаются финансовому управляющему, а вклады идут на расчёты с кредиторами. Вам ежемесячно оставляют прожиточный минимум на себя и детей. О том, как работают аресты, — в статье арест счёта приставами.

МФЦ или суд

Если общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и приставы уже окончили производство из-за отсутствия имущества, подходит бесплатное банкротство через МФЦ — шесть месяцев без суда и управляющего. Для пенсионеров, получателей пособий на детей и участников СВО есть дополнительные основания.

Если долги больше или нет оснований для МФЦ — заявление подаётся в арбитражный суд. Госпошлина для должника — 0 ₽, депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 ₽. Процедура обычно занимает от полугода до года.

Что делать прямо сейчас

Если по долгу перед «Русским Стандартом» уже пришли бумаги из суда или от приставов, действуйте по порядку:

1. Получите полную картину. Запросите отчёты БКИ, проверьте базу ФССП и картотеку мировых судей. Важно узнать все долги, а не только этот.
2. Проверьте сроки. Если судебный приказ вынесен недавно, 10 дней на возражения ещё могут идти. Если вы его не получали — срок можно восстановить.
3. Сохраните прожиточный минимум. При удержаниях подайте приставу заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума — шаблон есть в разделе образцов документов.
4. Решите, спорить или списывать. Один старый долг — повод для возражений. Несколько долгов при низком доходе — повод для банкротства.
5. Покажите документы юристу. Он бесплатно оценит, есть ли смысл оспаривать требования банка и подходите ли вы под списание долгов.

Главное — не платить «последние» деньги по одному долгу, когда остальных кредиторов вы всё равно не потянете. Если банкротство неизбежно, такие платежи незадолго до процедуры могут быть оспорены как предпочтение одному кредитору, а вы останетесь и без денег, и без решения проблемы. Лучше сначала разобраться в ситуации целиком и выбрать стратегию, которая закроет вопрос со всеми долгами сразу.