Банкротство с долгом Ренессанс Кредит: как списать кредит и кредитную карту

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) — розничный банк, который специализируется на потребительских кредитах без залога и кредитных картах, в том числе на кредитах, оформляемых в магазинах-партнёрах. С января 2023 года он работает под брендом «Ренессанс Банк», но юридическое название не изменилось. Владелец — группа «Онэксим».

Если вы видите в документах «Ренессанс Кредит», а в приложении — «Ренессанс Банк», не путайтесь: это один и тот же кредитор. В списке кредиторов для банкротства указывается полное юридическое наименование — КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Типичные долги перед Ренессанс Кредитом

Раз банк выдаёт преимущественно беззалоговые продукты, большинство долгов перед ним — это:

• кредиты наличными;
• кредиты на покупки, оформленные в магазинах;
• кредитные карты.

Отсутствие залога упрощает банкротство: банку нечего забирать в первую очередь, а его требования включаются в общую третью очередь реестра и списываются по завершении процедуры. Ваши вещи, купленные в кредит, в залоге не находятся.

Как банк действует при просрочке

Общая схема взыскания одинакова для всех банков:

1. напоминания, SMS, звонки — в пределах лимитов Закона № 230-ФЗ (звонки не чаще раза в сутки, двух в неделю, восьми в месяц; в будни с 22:00 до 8:00 и в выходные с 20:00 до 9:00 звонить нельзя);
2. требование о досрочном возврате всего кредита;
3. судебный приказ мирового судьи (для долгов до 500 000 ₽), исполнительная надпись нотариуса или иск;
4. исполнительное производство у приставов либо передача долга коллекторам.

Если долг передан коллекторскому агентству по договору уступки, кредитором становится оно — и вам должны прислать уведомление. Когда просрочка длится больше четырёх месяцев, вы вправе письменно отказаться от общения с коллектором (ст. 8 Закона № 230-ФЗ). Образец — в разделе отказ от взаимодействия с коллекторами, а подробнее о правах — в статье что могут и не могут коллекторы.

Как узнать, у кого сейчас ваш долг

У старых кредитов Ренессанс Кредита кредитор мог смениться. Чтобы составить правильный список кредиторов, проверьте:

• отчёты БКИ — бесплатно через Госуслуги; там указан текущий кредитор по каждому договору;
• банк данных исполнительных производств ФССП — есть ли открытые производства и кто взыскатель;
• письма и уведомления об уступке права требования;
• картотеку судов — не выносился ли судебный приказ без вашего ведома.

Можно ли договориться с банком

Если трудности временные, напишите в банк заявление на реструктуризацию — с объяснением причин и документами о снижении дохода, болезни или увольнении. Банк рассматривает такие заявления индивидуально и не обязан соглашаться.

Право на кредитные каникулы у вас есть по закону (ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ): отсрочка до шести месяцев, если вы в трудной жизненной ситуации, а сумма кредита не больше 450 000 ₽ (по кредитной карте — 150 000 ₽). Банк не вправе отказать, если условия соблюдены. Подробно — в статье кредитные каникулы.

Но если долгов несколько и доход не восстановится, отсрочка лишь переносит проблему. В этом случае банкротство честнее: оно завершает отношения со всеми кредиторами сразу.

Как списать долг перед Ренессанс Кредитом

Внесудебное банкротство

Бесплатно через МФЦ, если сумма всех долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ и есть основание ст. 223.2 Закона о банкротстве. Чаще всего это оконченное исполнительное производство, по которому у вас не нашли имущества. Отдельные основания есть для пенсионеров, получателей пособий на детей и участников СВО. Процедура длится шесть месяцев. Подробнее — в статье банкротство через МФЦ.

Судебное банкротство

Подходит при любой сумме. Должник не платит госпошлину, но вносит депозит 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего. Требование банка включается в реестр, начисление процентов и неустоек прекращается, исполнительные производства приостанавливаются. После проверки имущества и сделок суд завершает процедуру и освобождает от долгов.

Счета и вклады в банке-кредиторе

Если в Ренессанс Банке у вас есть вклад или дебетовая карта, а также просроченный кредит, до введения процедуры банк может направлять деньги с ваших счетов в погашение долга, если это предусмотрено договором. Перед банкротством лучше перевести получение дохода в банк, где нет долгов. После признания банкротом карты передаются финансовому управляющему, вклады идут в конкурсную массу, а вам выдают прожиточный минимум. Подробнее — в статье карты при банкротстве.

Пошаговый план

1. Соберите сведения о долгах. Отчёты БКИ, база ФССП, письма банка и коллекторов.
2. Проверьте основания для МФЦ. Сумма всех долгов до 1 млн ₽ и оконченное исполнительное производство — главный признак, что можно обойтись без суда.
3. Защитите доход. Если зарплата приходит в Ренессанс Банк, а там же долг, переведите её в другой банк. При удержаниях приставов подайте заявление о сохранении прожиточного минимума.
4. Подготовьте документы: договоры, справки о задолженности, выписки по счетам за три года, документы о доходах, семье и имуществе.
5. Подайте заявление в МФЦ или арбитражный суд по месту регистрации.
6. Пройдите процедуру и получите документ об освобождении от долгов.

После завершения банкротства банк не сможет требовать списанный долг, а коллекторы — звонить по нему. В течение пяти лет при обращении за кредитом вы обязаны сообщать о банкротстве, а повторно пройти судебную процедуру можно не раньше чем через пять лет. Подробнее — в статье последствия банкротства.