Банкротство с долгом МТС Банку: как списать кредит и кредитную карту

ПАО «МТС-Банк» — банк из экосистемы МТС. Его кредитные продукты знакомы многим: кредитная карта «МТС Деньги», кредиты наличными, «Оплата частями», кредиты под залог автомобиля или недвижимости, ипотека. Когда платить становится нечем, возникает вопрос: можно ли списать такой долг. Можно — по общим правилам Закона о банкротстве.

Долг банку и долг оператору — не одно и то же

Первое, в чём стоит разобраться: перед кем у вас долг. Задолженность за услуги мобильной связи — это долг перед оператором связи, а кредит или карта — долг перед банком. Это разные кредиторы, и в списке для банкротства их указывают отдельно. Оба вида долгов, как правило, списываются, но путать их нельзя: если пропустить кредитора, его требование не будет списано.

Проверить все долги перед банками можно по отчёту БКИ через Госуслуги, а долги у приставов — в банке данных исполнительных производств ФССП. Как это сделать, — в статье как узнать долги у приставов.

Что делает МТС Банк при просрочке

Действия банка подчиняются тем же правилам, что и у других кредиторов:

• Напоминания в приложении, SMS, звонки. Лимиты Закона № 230-ФЗ: не больше одного звонка в сутки, двух в неделю, восьми в месяц; сообщений — до двух в сутки.
• Требование о полном погашении при длительной просрочке.
• Взыскание через суд или нотариуса: судебный приказ по долгам до 500 000 ₽, исполнительная надпись нотариуса, иск.
• Приставы — арест счетов, удержания из дохода, ограничение выезда.
• Коллекторы — по агентскому договору или после уступки права требования.

Если вы получили судебный приказ, у вас есть 10 дней, чтобы подать возражения и отменить его. Шаблон — в разделе возражение на судебный приказ.

Как МТС Банк помогает заёмщикам в трудной ситуации

Перед банкротством стоит узнать, какие варианты предлагает сам банк. У МТС Банка в разделе кредитов есть программы поддержки клиентов; заявление на изменение условий и документы банк принимает в том числе дистанционно — через приложение, чат на сайте или контактный центр. Решение по реструктуризации банк принимает сам и может отказать.

Отдельно действуют законные кредитные каникулы (ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ): если доход упал более чем на 30% или есть иная трудная жизненная ситуация, а кредит не превышает лимита (150 000 ₽ по кредитной карте, 450 000 ₽ по кредиту наличными, 1,6 млн ₽ по автокредиту), банк обязан дать отсрочку до шести месяцев. Подробнее — в статье кредитные каникулы.

Какие долги перед МТС Банком спишут

В банкротстве списываются все потребительские обязательства:

• долг по кредитной карте «МТС Деньги», включая проценты и неустойки;
• кредиты наличными и рефинансирование;
• оплата частями и кредиты на покупки;
• остаток по кредиту под залог после продажи заложенного имущества.

Если кредит выдан под залог автомобиля или недвижимости, имущество продаётся в процедуре реализации, а основную часть выручки получает банк. Сохранить залог можно по договорённости с банком — например, через мировое соглашение. Об этом — в статье машина при банкротстве.

Карты и вклады в МТС Банке

Этот вопрос важен для тех, кто держит в одном банке и кредит, и деньги на жизнь.

Дебетовые карты, накопительные счета и вклады в банке-кредиторе требуют внимания. До начала процедуры банк может направлять деньги с ваших счетов на погашение просрочки, если это предусмотрено условиями обслуживания. Поэтому до подачи заявления лучше получать доход в банке без долгов.

В процедуре реструктуризации долгов вы можете распоряжаться не более чем 50 000 ₽ в месяц. После признания банкротом карты передаются финансовому управляющему, вклады включаются в конкурсную массу, а вам выдают прожиточный минимум на себя и детей. Подробнее — в статье банковские карты при банкротстве.

Через МФЦ или через суд

Если долги небольшие, а исполнительное производство уже окончено, проверьте условия внесудебного банкротства. В остальных случаях — суд. Юрист бесплатно разберёт ситуацию и подскажет, какой путь короче и безопаснее.

Что подготовить перед подачей заявления

Банкротство проходит быстрее, если документы собраны заранее. Для долга перед МТС Банком понадобятся:

1. Сведения о договорах. Номера договоров по карте и кредитам, даты заключения. Их можно найти в приложении банка или в отчёте БКИ.
2. Справка о задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и неустойки — запрашивается в банке.
3. Выписки по счетам за три года — во всех банках, где у вас есть счета, а не только в МТС Банке.
4. Документы о доходах — справка о доходах, сведения о пенсии или пособиях, справка о постановке на учёт как безработного, если вы не работаете.
5. Документы о семье — свидетельства о браке и о рождении детей: от них зависит размер прожиточного минимума, который вам оставят.

Если долг перед банком уже у приставов, приложите постановления об исполнительном производстве. А если судебный приказ отменяли — копию определения об отмене. Полный перечень — в статье документы для банкротства.

Самостоятельная подготовка возможна, но ошибки в описи имущества или списке кредиторов — частая причина отложенных заседаний. Поэтому многие предпочитают, чтобы пакет документов собирал юрист.