Банкротство с долгом Газпромбанку: как списать кредит

АО «Газпромбанк» — один из крупнейших банков страны с большим портфелем ипотеки, потребительских и автокредитов. Его клиентов с долгами можно условно разделить на две группы: те, у кого временные трудности, и те, кто уже понимает, что вернуть долг не сможет. Для первых у банка есть программы помощи, для вторых — законный выход через банкротство.

Какую помощь предлагает Газпромбанк

На странице помощи по действующему кредиту банк прямо пишет, что готов рассмотреть ситуацию, если доход существенно снизился, вы в декретном отпуске или на военной службе. В списке вариантов:

• предодобренная реструктуризация и изменение условий действующего кредита;
• потребительский кредит на индивидуальных условиях для погашения текущих долгов;
• кредитные каникулы по Закону № 353-ФЗ и по Закону № 377-ФЗ (для военнослужащих и участников СВО);
• возврат в график платежей;
• мировое соглашение об условиях погашения;
• реализация залога с согласия банка;
• уступка прав требования третьим лицам.

Обратиться можно по телефону банка, через сайт или в офисе. Важно понимать, что последние пункты — мировое соглашение, продажа залога, уступка долга — это уже инструменты урегулирования проблемной задолженности. Уступка означает, что ваш долг может перейти к другой компании, например коллекторской.

Кредитные каникулы: два закона

Для участников СВО есть и другие инструменты, включая особое основание для внесудебного банкротства. Подробнее — в статье списание долгов участникам СВО.

Когда помощь банка уже не работает

Программы помощи рассчитаны на заёмщиков, которые могут платить, пусть и меньше. Если платить нечем совсем, банк вряд ли согласится на реструктуризацию, и дело перейдёт к взысканию.

Если просрочка растёт, а договориться не удалось, Газпромбанк, как и любой кредитор, переходит к принудительному взысканию: судебный приказ (до 500 000 ₽), исполнительная надпись нотариуса, иск, затем приставы. Звонки по просрочке ограничены Законом № 230-ФЗ — не чаще одного раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При долге от 500 000 ₽ и просрочке более трёх месяцев банк вправе сам подать заявление о банкротстве должника.

Если долгов несколько, а дохода не хватает даже на минимальные платежи, лучше не ждать суда. Собственное заявление о банкротстве позволяет остановить рост неустоек и действия приставов.

Ипотека Газпромбанка и банкротство

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. В процедуре реализации она продаётся на торгах даже в том случае, если это единственное жильё, — иммунитет единственного жилья на залог не распространяется. Из выручки 80% направляется банку, остальное — на расходы процедуры и другим кредиторам. Если выручки не хватило, остаток ипотечного долга списывается.

Сохранить квартиру можно несколькими способами:

• заключить с банком мировое соглашение — Газпромбанк сам указывает его среди вариантов урегулирования;
• продолжать платить ипотеку по графику, если доход позволяет, а другие долги списать;
• погасить просрочку за счёт третьих лиц.

Подробно — в статьях ипотека и банкротство и мировое соглашение при банкротстве.

Какие долги перед Газпромбанком списываются

• потребительские кредиты и рефинансирование;
• кредитные карты, включая проценты и неустойки;
• остаток автокредита и ипотеки после продажи залога;
• обязательства по поручительству.

Если вы получаете в Газпромбанке зарплату и там же у вас кредит, учитывайте: до введения процедуры банк по условиям договора может направлять поступления в погашение просрочки. Поэтому доход лучше заранее перевести в другой банк. После признания банкротом карты передаются финансовому управляющему, а вам ежемесячно выделяется прожиточный минимум. Подробнее — в статье зарплата и пенсия при банкротстве.

Как списать долг: два пути

Через МФЦ. Общий долг — от 25 000 до 1 000 000 ₽, нужно основание ст. 223.2 Закона о банкротстве (окончено исполнительное производство без взыскания, пенсия, пособие на детей или участие в СВО). Бесплатно, шесть месяцев. Ипотечным заёмщикам этот путь обычно не подходит из-за суммы долга.

Через арбитражный суд. Для любых сумм, в том числе с ипотекой и залогом. Должник не платит госпошлину, депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽, с 2026 года его вносят до заседания по обоснованности. Сравнение — в статье МФЦ или суд.

Что подготовить, если долг перед Газпромбанком крупный

Если у вас ипотека, автокредит или несколько крупных кредитов в Газпромбанке, дело почти наверняка пойдёт через арбитражный суд. В таких делах банк как крупный кредитор участвует активно: проверяет имущество, может возражать против плана реструктуризации, а финансовый управляющий внимательно изучает сделки за последние три года. Чтобы процедура прошла спокойно, заранее подготовьте:

• кредитные договоры, договоры залога и графики платежей;
• справки о задолженности по каждому кредиту;
• документы на залоговое имущество — выписку из ЕГРН или ПТС, оценку, если она есть;
• подтверждение доходов и причин, по которым вы перестали справляться с платежами;
• документы по крупным сделкам за три года: продажа машины, дарение, раздел имущества.

Не стоит продавать или переоформлять имущество перед банкротством: такие сделки финансовый управляющий может оспорить, а суд — отказать в списании долгов, если увидит в них попытку скрыть активы. Подробно — в статье оспаривание сделок при банкротстве.

Если супруг тоже участвовал в кредитах как созаёмщик или поручитель, его обязательства перед банком сохранятся. Иногда разумно, чтобы банкротство проходили оба супруга, — это решается после разбора ситуации с юристом.