Банкротство инвалида: как списать долги и сохранить выплаты

Человеку с инвалидностью долги даются тяжелее: доход ограничен пенсией, расходы на лечение и реабилитацию большие, а кредиты часто брались ещё до болезни, когда зарплата позволяла платить. Если платежи стали непосильными, выход есть. Гражданин с инвалидностью может пройти банкротство так же, как любой другой, а закон дополнительно защищает часть его выплат и имущества. Разберём, на что можно рассчитывать.

Может ли инвалид стать банкротом

Да. Глава X Закона о банкротстве (127-ФЗ) не делает исключений по состоянию здоровья: банкротом может стать любой гражданин, который не способен расплатиться с долгами. Группа инвалидности, причина её установления и размер пенсии на право подать заявление не влияют.

Единственная особенность — дееспособность. Если человек признан недееспособным, все действия в процедуре от его имени совершает опекун. При ограниченной дееспособности нужно согласие попечителя. Сама инвалидность, даже I группы, дееспособность не ограничивает.

Что будет с пенсией по инвалидности

Пенсия по инвалидности — это доход, и при банкротстве через суд она поступает под контроль финансового управляющего. Но забрать её целиком нельзя. Каждый месяц должнику оставляют сумму в размере прожиточного минимума, установленного в регионе. В 2026 году по России он составляет 20 644 ₽ для трудоспособного населения и 16 288 ₽ для пенсионеров; в регионах суммы отличаются.

Если пенсия не превышает прожиточного минимума, кредиторы фактически ничего из неё не получат. Если выше — уходит только разница. Кроме того, по ходатайству должника суд может увеличить оставляемую сумму, например, на лекарства или реабилитацию, если расходы подтверждены. Подробно — в статье зарплата и пенсия при банкротстве.

Какие выплаты защищены полностью

Статья 101 Закона об исполнительном производстве перечисляет доходы, на которые нельзя обратить взыскание. При банкротстве суды применяют эти правила, исключая такие выплаты из конкурсной массы. Для людей с инвалидностью важны:

• возмещение вреда, причинённого здоровью;
• компенсационные выплаты лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами;
• ежемесячные денежные выплаты отдельным категориям граждан, установленные законодательством;
• компенсации за самостоятельно приобретённые технические средства реабилитации, проезд к месту их получения, содержание собаки-проводника;
• страховое обеспечение при несчастных случаях на производстве (с оговорками, указанными в законе).

Если такие выплаты поступают на тот же счёт, что и пенсия, важно, чтобы финансовый управляющий знал об их характере. Юрист подготовит пояснения и при необходимости ходатайство об исключении этих сумм.

Какое имущество не заберут

Из конкурсной массы исключается имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ. Для инвалидов там есть отдельная норма: нельзя забрать средства транспорта и другое имущество, необходимое гражданину в связи с его инвалидностью. Это коляски, протезы, специальные устройства, а также автомобиль, если он нужен именно из-за инвалидности.

Кроме того, по общим правилам сохраняются:

• единственное жильё (если оно не в ипотеке) и земельный участок под ним;
• предметы обычной домашней обстановки и одежда;
• продукты и деньги в пределах прожиточного минимума;
• государственные награды.

Подробнее о составе имущества — в статье что заберут при банкротстве.

Бесплатное банкротство через МФЦ

Для многих людей с инвалидностью подходит внесудебный путь. Условия:

• общая сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 ₽;
• нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
• есть одно из оснований ст. 223.2 Закона о банкротстве.

Для получателей пенсии (в том числе по инвалидности) есть специальное основание: если пенсия — основной доход, исполнительный документ выдан не менее года назад и не исполнен полностью, а имущества нет. Даже если приставы удерживают часть пенсии, это не мешает подать заявление. Также подходит, если приставы окончили производство из-за отсутствия имущества или исполнительный документ не исполнен более 7 лет.

Процедура бесплатная и длится 6 месяцев. Заявление подают в МФЦ по месту жительства или пребывания. Подробная инструкция — в статье банкротство через МФЦ.

Банкротство через суд

Если долг больше миллиона, есть имущество или нет оснований для МФЦ, используется судебная процедура. Должник не платит госпошлину, но вносит 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего. Чтобы снизить нагрузку, многие собирают эту сумму заранее, в том числе с помощью родственников — закон этого не запрещает.

Отдельно отметим: для инвалидов, которые по состоянию здоровья не могут ездить в суд, удобно, что основные документы подаются через систему «Мой арбитр», а в заседаниях может участвовать представитель. Сроки и стадии — в статье процедура банкротства пошагово.

Если инвалидность получена участником СВО

По закону № 377-ФЗ обязательства по кредитным договорам участника СВО прекращаются, если он получил инвалидность I группы при выполнении задач в ходе специальной военной операции (с установленными законом исключениями). Для этого нужно обратиться к кредитору с заявлением и документами, включая заключение военно-врачебной комиссии или МСЭ. Если часть долгов под этот закон не попадает, оставшиеся можно списать через банкротство.

Какие документы подготовить

Для банкротства человека с инвалидностью нужен обычный пакет документов плюс бумаги, которые подтверждают особые права. Чем полнее комплект, тем проще будет защитить выплаты и имущество:

• справка МСЭ об установлении инвалидности и индивидуальная программа реабилитации (ИПРА) — она подтверждает, какие средства реабилитации вам положены;
• справка из СФР о размере пенсии и других выплат (ЕДВ, компенсаций);
• выписки по счетам, куда приходят пенсия и социальные выплаты;
• документы на автомобиль и подтверждение, что он нужен в связи с инвалидностью;
• чеки и назначения врачей на лекарства и реабилитацию — для ходатайства об увеличении оставляемой суммы;
• кредитные договоры, справки о задолженности, постановления приставов.

Если какие-то документы сложно собрать самостоятельно, это не повод откладывать процедуру: финансовый управляющий и юрист могут запросить часть сведений сами. Общий перечень — в статье документы для банкротства.