Банкротство с долгом Райффайзенбанку: как списать кредит

АО «Райффайзенбанк» — российская «дочка» австрийской группы Raiffeisen Bank International. С 2022 года вокруг банка много новостей: европейские регуляторы требуют от группы сократить бизнес в России, и банк заметно ужесточил выдачу новых кредитов. Но у многих людей остались кредиты наличными, кредитные карты и ипотека, оформленные раньше, и по ним банк продолжает работать в обычном режиме.

Возможная продажа банка или смена собственника на ваши обязательства не влияет: договор заключён с российским юридическим лицом, и при любой смене акционеров долг остаётся прежним. Списать его можно только законно — через банкротство. Разберём, как это сделать.

Что за долги бывают перед Райффайзенбанком

• Кредит наличными — обычный потребительский долг без залога.
• Кредитная карта — часто с большим лимитом, который клиенты годами используют «по кругу».
• Ипотека — банк много лет активно выдавал ипотечные кредиты, в том числе с полностью онлайн-оформлением.
• Автокредит — машина в залоге у банка.

Кредиты и карты без залога списываются целиком. Ипотечная квартира и машина в залоге в процедуре реализации продаются, а остаток долга после торгов списывается. Подробнее о жилье — в статье ипотека и банкротство.

Что будет при просрочке

Схема взыскания у Райффайзенбанка такая же, как у других крупных банков. Сначала банк напоминает о платеже и звонит; ограничения Закона № 230-ФЗ — не больше одного звонка в сутки, двух в неделю и восьми в месяц — действуют и для самого банка, и для коллекторов, которых он может привлечь.

Если долг не гасится:

1. Банк требует досрочного возврата всей суммы — после 60 дней просрочки в течение полугода.
2. Обращается в суд: по долгам до 500 000 ₽ — за судебным приказом, по более крупным или по ипотеке — с иском.
3. Или к нотариусу за исполнительной надписью, если договор это допускает.
4. Передаёт документы приставам: аресты счетов, удержание до 50% дохода, запрет на выезд при долге от 30 000 ₽.
5. Может уступить долг коллекторскому агентству — тогда вам придёт уведомление о смене кредитора.

Можно ли получить отсрочку

Ужесточение кредитной политики касается новых выдач, а законные права заёмщиков по уже выданным кредитам банк обязан соблюдать:

• Кредитные каникулы по ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ — отсрочка до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30%. Лимиты: 450 000 ₽ для потребкредита, 150 000 ₽ для карты, 1 600 000 ₽ для автокредита.
• Ипотечные каникулы — по единственному жилью при кредите в пределах лимита (15 000 000 ₽), если вы оказались в трудной ситуации: потеря работы, инвалидность, болезнь, снижение дохода.
• Каникулы для участников СВО и членов их семей по закону № 377-ФЗ.

Добровольная реструктуризация — на усмотрение банка. Если доход упал всерьёз, а долгов несколько, лучше сразу сравнить варианты: кредитные каникулы или списание через банкротство.

Счета и вклады в Райффайзенбанке при банкротстве

Многие клиенты держат в Райффайзенбанке не только кредит, но и зарплатную карту, накопительный счёт, валюту. Что с ними будет:

• До начала процедуры банк может списывать поступления на счёт в погашение просрочки, если это предусмотрено договором. Поэтому зарплату стоит заранее перевести в банк, где у вас нет кредитов.
• В процедуре реструктуризации вы сами тратите до 50 000 ₽ в месяц, остальное — под контролем финансового управляющего.
• В процедуре реализации счетами распоряжается управляющий; на жизнь он выделяет прожиточный минимум на вас и детей.
• Вклады и валютные счета включаются в конкурсную массу. Выводить деньги перед банкротством на родственников нельзя — такие операции оспариваются.

Подробнее — в материалах карты при банкротстве и оспаривание сделок.

Как списать долг перед Райффайзенбанком

МФЦ — если долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и есть основание по ст. 223.2 Закона о банкротстве (например, приставы окончили производство из-за отсутствия имущества). Бесплатно, 6 месяцев. С ипотекой или автокредитом этот путь, как правило, не подходит.

Арбитражный суд — для любых сумм. Должник не платит госпошлину; обязательны депозит 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего (с 9 января 2026 года его вносят до заседания по обоснованности) и расходы на публикации. Процедура обычно занимает от полугода до года. Пошагово — в статье процедура банкротства пошагово.

Что подготовить

1. Договоры и графики по каждому продукту Райффайзенбанка.
2. Справки о задолженности и выписки по всем счетам за последние три года.
3. Отчёты из БКИ — чтобы не пропустить ни одного кредитора.
4. Документы на имущество, особенно залоговое.
5. Судебные документы, если они уже есть.

Юрист проверит, всё ли готово, и подскажет, как сохранить единственное жильё (если оно не в ипотеке) и имущество, которое закон защищает от продажи. Сначала можно пройти короткий тест «Можно ли списать ваши долги».

Что изменится, когда суд примет заявление

Многие откладывают банкротство из страха перед неизвестностью, хотя сама процедура сразу облегчает жизнь. Как только арбитражный суд признаёт заявление обоснованным и вводит процедуру, по ст. 213.11 Закона о банкротстве:

• по кредитам Райффайзенбанка и других кредиторов перестают начисляться проценты, неустойки и штрафы;
• исполнительные производства по этим долгам приостанавливаются, а взыскание идёт только в деле о банкротстве;
• банк и коллекторы больше не могут требовать деньги напрямую — они включаются в реестр требований кредиторов;
• сделки с имуществом, займы и поручительства вы совершаете только с согласия финансового управляющего.

Если по ипотеке приставы уже готовят торги, исполнительное производство тоже приостанавливается: дальнейшая судьба квартиры решается в деле о банкротстве. Поэтому чем раньше начата подготовка, тем больше вариантов у должника.