Сделки после банкротства: что можно покупать, продавать и дарить

После банкротства многие боятся лишний раз что-то купить или продать: «А вдруг кредиторы заберут?», «А вдруг суд пересмотрит дело?». Страх понятен, но в основном напрасен. После завершения процедуры гражданин распоряжается новым имуществом свободно. Ограничения есть, но они касаются других вещей — кредитов и должностей в компаниях. Разберём, какие сделки и когда можно совершать без риска, а какие действия действительно опасны.

Сделки до, во время и после банкротства: главное различие

Правила для сделок зависят от того, на каком этапе вы находитесь.

Сделки во время процедуры

В реструктуризации долгов

Пункт 5 статьи 213.11 Закона о банкротстве перечисляет сделки, которые гражданин может совершать только с предварительного письменного согласия финансового управляющего:

• покупка, продажа или иное отчуждение имущества стоимостью более 50 000 рублей;
• сделки с недвижимостью, ценными бумагами, долями в компаниях и транспортными средствами — независимо от стоимости;
• получение и выдача займов и кредитов, поручительства и гарантии;
• уступка прав требования, перевод долга, передача имущества в доверительное управление;
• передача имущества в залог.

Кроме того, в этой процедуре нельзя вносить имущество в уставный капитал, покупать доли в компаниях и совершать безвозмездные сделки — то есть дарить.

В реализации имущества

С даты признания гражданина банкротом все права на имущество из конкурсной массы осуществляет только финансовый управляющий. Сделки, которые гражданин совершил с таким имуществом лично, без управляющего, ничтожны (п. 5 ст. 213.25). Регистрация перехода прав на недвижимость возможна только по заявлению управляющего (п. 7 ст. 213.25).

При этом мелкие бытовые покупки на деньги, оставленные на жизнь (прожиточный минимум), вы делаете сами — продукты, лекарства, одежда, проезд.

Во внесудебном банкротстве

В течение шести месяцев процедуры через МФЦ нельзя брать кредиты и займы, выдавать поручительства и заключать иные обеспечительные сделки (п. 4 ст. 223.4). Если за это время вы получите имущество — например, по наследству или в дар — и оно позволит заметно погасить долги, нужно в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ (п. 1 ст. 223.5). После этого процедура прекращается.

Сделки после завершения банкротства

После того как суд завершил реализацию имущества и освободил вас от долгов, полномочия финансового управляющего прекращаются. Новые доходы и новое имущество принадлежат вам, а кредиторы по списанным долгам на них претендовать не могут.

Что можно делать без чьего-либо согласия:

• Покупать недвижимость, машину, технику — за свои деньги, в рассрочку или в кредит (с учётом правила о сообщении банку).
• Продавать имущество, приобретённое после банкротства.
• Дарить и получать подарки, в том числе квартиры и деньги.
• Принимать наследство — оно полностью ваше. Подробнее в статье наследство при банкротстве.
• Открывать вклады и счета в любых банках.
• Регистрироваться как ИП или самозанятый и вести бизнес.

Имущество, которое осталось у вас после процедуры как защищённое (например, единственное жильё), тоже можно продать или подарить после её завершения.

Ограничения после банкротства, которые касаются сделок

Статья 213.30 Закона о банкротстве устанавливает несколько ограничений. Они считаются с даты завершения реализации имущества:

Обратите внимание: запрета быть учредителем (участником) компании без участия в управлении в этой статье нет, но стать директором в течение трёх лет нельзя. Подробно обо всех ограничениях — в статье ограничения после банкротства.

Поручительство и созаёмщик

Стать поручителем или созаёмщиком по чужому кредиту — тоже принять на себя кредитное обязательство. В течение пяти лет об этом нужно сообщать банку так же, как при собственном кредите.

Когда дело могут пересмотреть после завершения

Единственный реальный риск после банкротства — пересмотр дела из-за сокрытого имущества. Статья 213.29 Закона о банкротстве позволяет кредиторам, чьи требования не были погашены, обратиться в суд, если выяснится, что гражданин скрыл имущество или незаконно передал его третьим лицам.

Условия пересмотра:

• выявлены факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи третьим лицам;
• кредитор не знал и не мог знать об этом на момент завершения дела;
• заявление подаётся в течение одного месяца с даты, когда эти обстоятельства открылись.

Если суд отменит определение о завершении процедуры, производство возобновится и вновь будет введена реализация имущества.

Важно: это не касается имущества, честно полученного после завершения банкротства. Если вы через год купили машину на зарплату или получили квартиру в наследство, это не сокрытие, а законная новая собственность. Пересмотр грозит только тем, кто прятал имущество во время процедуры.

Кроме того, суд может отказать в освобождении от долгов и после завершения процедуры, если выявятся основания из пункта 4 статьи 213.28 — например, предоставление заведомо ложных сведений или сокрытие имущества.

Типичные ситуации после банкротства

Чтобы правила было проще применять, вот несколько жизненных примеров.

• Покупка машины в кредит через год после завершения процедуры. Можно. В заявке на автокредит нужно указать, что вы проходили банкротство. Банк решит сам, а машина в залоге повышает шансы на одобрение.
• Продажа квартиры, которая была единственным жильём и осталась после процедуры. Можно сразу после завершения дела: полномочия управляющего прекращены, согласие суда не нужно.
• Подарок квартиры взрослому сыну через два года. Можно. Старые кредиторы на эту квартиру не претендуют, а оснований для пересмотра дела нет, если во время процедуры вы ничего не скрывали.
• Открытие ИП и аренда помещения. Можно. Запрет касается управления юридическими лицами, а не предпринимательства. Подробнее — в ответе можно ли открыть ИП после банкротства.
• Должность директора ООО через полгода. Нельзя — три года после завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления юрлица.

Если ваша ситуация сложнее, например речь идёт о доле в бизнесе или совместном имуществе с бывшим супругом, лучше заранее уточнить детали у юриста.

Сделки до банкротства, которые лучше обсудить с юристом

Чтобы после банкротства не было сюрпризов, ещё до подачи заявления стоит проверить сделки за последние три года:

• продажу квартиры, машины, земли — особенно родственникам или по цене ниже рыночной;
• дарение имущества и денег;
• раздел имущества при разводе, брачный договор;
• погашение долга одному кредитору в ущерб другим незадолго до банкротства;
• отказ от наследства.

Управляющий обязан анализировать эти сделки, а кредиторы могут их оспорить. Если сделка была добросовестной и по рыночной цене, рисков обычно нет. Подробно — в статье оспаривание сделок при банкротстве.

Как спокойно жить и совершать сделки после банкротства

1. Сохраните определение суда о завершении процедуры и освобождении от обязательств. Оно понадобится банкам, нотариусам и при спорах.
2. Сохраняйте документы о происхождении денег на крупные покупки: справки о зарплате, договоры, выписки.
3. Сообщайте о банкротстве при кредитах в течение пяти лет.
4. Не занимайте директорские должности три года.
5. Если что-то упустили в процедуре — обсудите ситуацию с юристом, а не прячьте.

Банкротство — это не пожизненный запрет, а законный старт с чистого листа. Чтобы он действительно был чистым, процедуру важно пройти без ошибок. Юрист бесплатно разберёт ваши сделки и подскажет, как подготовиться к банкротству без рисков.