Банкротство с долгом Хоум Банку: как списать кредит

ООО «ХКФ Банк», работавший под брендом Хоум Банк (ранее — «Хоум Кредит»), много лет был одним из лидеров рынка кредитов на покупки в магазинах. В 2024 году его купил Совкомбанк: летом 2024-го к Совкомбанку перешёл крупный портфель потребительских и POS-кредитов, а 7 апреля 2025 года завершилось присоединение — ХКФ Банк прекратил существование как отдельное юридическое лицо.

Из-за этих перемен многие должники не понимают, кому они теперь должны и не «потерялся» ли их кредит. Не потерялся: долги переходят к правопреемнику или к тому, кто купил право требования. Разберём, как найти своего кредитора и списать долг законно.

Кому вы должны сейчас: три варианта

Самый надёжный способ — запросить отчёты во всех БКИ, где хранится ваше кредитное досье. Сделать это можно бесплатно через Госуслуги. В отчёте видно, кто сейчас числится кредитором по каждому договору. Как проверить долги у приставов — в статье как узнать долги у приставов.

Старые долги: срок исковой давности

У многих бывших клиентов Хоум Банка долги давние — по кредитам 5–10-летней давности. По таким долгам может истечь срок исковой давности: три года с момента, когда кредитор узнал о нарушении (для кредитов с графиком — по каждому платежу отдельно). Если срок истёк и вы заявите об этом в суде, во взыскании откажут.

Но давность работает только как возражение в суде. Если банк или коллектор уже получил судебный приказ, а вы его не отменили, давность сама по себе не поможет. Подробно — в статье срок исковой давности по кредиту.

Как взыскивают долги бывшего Хоум Банка

Совкомбанк и коллекторы, работающие с долгами, используют стандартные инструменты: звонки и сообщения в пределах Закона № 230-ФЗ, судебный приказ, исполнительную надпись нотариуса, иск. Если исполнительный документ уже есть, взыскание идёт через приставов: арест счетов, удержание части зарплаты или пенсии.

Если вам звонят по долгу, о котором вы не знаете, требуйте от звонящего назвать кредитора и основание. Коллектор обязан представиться, назвать компанию и сумму долга. Отказаться от общения с коллектором можно письменно — но только через четыре месяца после начала просрочки (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

Можно ли списать долг Хоум Банка через банкротство

Да. Неважно, кто сейчас кредитор — Совкомбанк, коллекторское агентство или иной цессионарий, — долг по потребительскому кредиту списывается по общим правилам. Это касается:

• кредитов на товары, оформленных в магазинах;
• кредитов наличными;
• кредитных карт банка;
• начисленных процентов, неустоек и штрафов.

Если по долгу шло исполнительное производство, после введения процедуры оно приостанавливается, а аресты со счетов снимаются при переходе к реализации имущества. Подробнее о процедуре — в статье как списать долги по кредитам.

МФЦ или арбитражный суд

Долги бывших клиентов Хоум Банка часто небольшие и давно находятся у приставов. Это как раз частый случай для внесудебного банкротства:

• сумма всех долгов — от 25 000 до 1 000 000 ₽;
• приставы окончили производство и вернули исполнительный документ, потому что взыскать было нечего (или есть другое основание ст. 223.2: пенсия, пособие на детей, участие в СВО);
• процедура бесплатная и длится шесть месяцев.

Если долгов больше миллиона, есть имущество или нет оснований для МФЦ — путь через арбитражный суд. Госпошлину должник не платит, а на вознаграждение финансового управляющего вносится депозит 25 000 ₽.

При подаче в МФЦ важно перечислить в заявлении всех кредиторов. Долги, которые вы забыли указать, не спишутся — это главная ошибка при самостоятельной подаче.

Что будет со счетами

Если у вас был вклад или карта в Хоум Банке, они перешли в Совкомбанк. Если там же есть и долг, до начала процедуры банк может направлять поступления в погашение просрочки, если это разрешено условиями обслуживания. Лучше заранее получать доход в банке, где нет долгов. В судебной процедуре счета переходят под контроль финансового управляющего, а вам оставляют прожиточный минимум. Подробнее — в статье карты при банкротстве.

Частые ошибки бывших клиентов Хоум Банка

Из-за смены кредитора и давности долгов при самостоятельной подготовке к банкротству часто ошибаются. Вот на что стоит обратить внимание:

• Указать несуществующего кредитора. ХКФ Банка как юрлица больше нет. В заявлении нужен текущий кредитор — Совкомбанк или коллекторская компания.
• Забыть мелкие долги. Старые кредитные карты и рассрочки на технику легко упустить, а через МФЦ спишут только указанные в заявлении долги.
• Платить коллектору «чтобы отстал». Частичная оплата старого долга может быть расценена как признание долга, а незадолго до банкротства — ещё и как предпочтение одному кредитору. Лучше сначала проконсультироваться.
• Не проверить судебные приказы. По старым долгам приказы иногда выносят, а письмо до должника не доходит. Если вы о приказе не знали, срок на отмену можно восстановить.
• Переписать имущество на родственников. Сделки за три года до банкротства проверяются и могут быть оспорены.

Всё это решаемо, если подготовиться заранее. Юрист проверит базы БКИ, ФССП и картотеку судов и составит корректный список кредиторов.