Банкротство с долгом Совкомбанку: как списать кредит и карту «Халва»

ПАО «Совкомбанк» за последние годы заметно вырос: в апреле 2025 года завершилось присоединение ХКФ Банка, известного под брендом Хоум Банк, — около трёх миллионов его клиентов перешли в Совкомбанк. Поэтому если у вас был кредит в «Хоум Кредите», кредитор теперь тоже Совкомбанк. Отдельно о таких долгах — на странице Хоум Банк.

Самый узнаваемый продукт банка — карта рассрочки «Халва». Многие не воспринимают её как кредит, но юридически это кредитная карта: если не вносить обязательные платежи, начинается обычная просрочка со всеми последствиями. И точно так же этот долг можно списать в банкротстве.

Карта «Халва»: рассрочка, которая становится долгом

Принцип прост: покупки у магазинов-партнёров оплачиваются частями, без процентов, если платить вовремя. Проблемы начинаются, когда рассрочек становится много, а доход падает. Пропуск обязательного платежа влечёт неустойку и штрафы, а при длительной просрочке банк требует вернуть весь долг сразу.

Для банкротства важно одно: долг по «Халве» — это обычное требование банка по договору потребительского кредита. Он включается в реестр и списывается по завершении процедуры наравне с кредитом наличными. Подробнее — в разделе долг по кредитной карте.

Как Совкомбанк взыскивает просрочку

Порядок действий у банка не зависит от того, по какому продукту возник долг — по «Халве», кредиту наличными или бывшему кредиту Хоум Банка.

Сценарий стандартный для крупного банка:

• напоминания в приложении и SMS, затем звонки — в пределах лимитов Закона № 230-ФЗ (один раз в сутки, два в неделю, восемь в месяц);
• требование о досрочном возврате всей суммы;
• судебный приказ (при долге до 500 000 ₽), исполнительная надпись нотариуса или иск;
• передача документа приставам либо работа через коллекторов — по агентскому договору или с уступкой долга.

При долге от 500 000 ₽ и просрочке более трёх месяцев банк вправе сам подать заявление о банкротстве гражданина. На практике кредиторы делают это редко, но такая возможность есть.

Автокредиты и кредиты под залог

В линейке Совкомбанка есть автокредиты и кредиты под залог автомобиля или недвижимости. В банкротстве залоговое имущество продаётся на торгах, и основную часть выручки (80%) получает банк как залоговый кредитор. Если денег от продажи не хватит, остаток долга спишется вместе с другими долгами. Если же машина или квартира стоит больше долга, разница пойдёт другим кредиторам и вам — в пределах того, что не забирают по закону.

Сохранить залоговое имущество можно, если договориться с банком — например, через мировое соглашение — или если кто-то из близких погасит долг. Решать это нужно до подачи заявления: подробно в статьях машина при банкротстве и мировое соглашение.

Счета и карты в Совкомбанке при банкротстве

Если в Совкомбанке у вас и «Халва», и дебетовая карта с зарплатой или пенсией, учитывайте: до начала процедуры банк по условиям обслуживания может направлять деньги с ваших счетов в погашение просрочки. Чтобы деньги на жизнь не уходили в долг, доход лучше заранее перевести в банк без кредитов.

В процедуре реструктуризации долгов вы можете свободно распоряжаться до 50 000 ₽ в месяц. После признания банкротом карты передаются финансовому управляющему не позднее следующего рабочего дня, а вам ежемесячно перечисляют прожиточный минимум. Вклады и накопительные счета включаются в конкурсную массу.

Как списать долг: МФЦ или суд

В суде должник не платит госпошлину, но вносит депозит 25 000 ₽ на вознаграждение финансового управляющего — с 2026 года до заседания по проверке обоснованности заявления. Подробнее — в статье МФЦ или суд.

Реструктуризация и каникулы до банкротства

Если трудности временные, обратитесь в банк с заявлением об изменении условий. Банк вправе согласиться или отказать. А вот кредитные каникулы по ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ — ваше законное право при снижении дохода более чем на 30% и сумме кредита в пределах лимита (150 000 ₽ по кредитной карте, 450 000 ₽ по потребкредиту, 1,6 млн ₽ по автокредиту). Отсрочка — до шести месяцев.

Если же платить нечем и улучшений не предвидится, банкротство позволяет решить вопрос со всеми долгами сразу — и с Совкомбанком, и с остальными кредиторами. Юрист бесплатно проверит, подходите ли вы под процедуру.

Пошаговый план

1. Посчитайте долги. Сложите всё: «Халву», кредиты Совкомбанка, бывшие кредиты Хоум Банка, займы МФО. Полный список — в отчётах БКИ на Госуслугах.
2. Проверьте, нет ли приставов. Банк данных исполнительных производств ФССП покажет, по каким долгам уже идёт взыскание.
3. Переведите доход в банк, где нет долгов, чтобы до начала процедуры деньги не списывались в погашение просрочки.
4. Определитесь с залогом. Если есть автокредит или кредит под залог, решите заранее, пытаетесь ли вы сохранить имущество.
5. Подайте заявление в МФЦ или арбитражный суд — с полным списком кредиторов и описью имущества.
6. Дождитесь завершения процедуры — после неё долги, включённые в банкротство, списываются.

Ошибки на этих шагах — забытый кредитор, неучтённая сделка с имуществом, неверно указанный банк после присоединения — могут стоить списания. Поэтому лучше начать с бесплатной консультации юриста. Подробнее о процедуре — в статье процедура банкротства пошагово.